Dvě možnosti čerpání renty
Co-Founder / CTO
TIP: Nemáte čas na čtení celého článku? Sjeďte níže a mrkněte na infografiku, která vše vysvětluje v obrázkové podobě. Pokud budete něco potřebovat dovysvětlit, tak se vraťte k textu.
Renta je často skloňované slovíčko a většina by chtěla být tzv. rentiéry a čerpat rentu. V dnešním článku si ukážeme dva způsoby, jak rentu čerpat.
Co vlastně renta je?
Rentu chápu jako nadstandardní příjem k příjmu, který mám z podnikání, ze závislé činnosti či z nějakého typu důchodu. Může se také jednat o tzv. pasívní příjem, který nám může suplovat zaměstnání či příjmy z podnikání. Rentiérem se může stát opravdu každý a každý si zvolí i věk, kdy a v jaké výši chce začít rentu čerpat. Já proces čerpání renty rozděluji na dvě varianty a každý si z těchto dvou přístupů dokáže vybrat.
Ještě než začneme rentu čerpat, tak je důležité vědět a znát, jak efektivně vytvořit kapitál k čerpání renty, ale o tom si povíme někdy jindy.
Konečná renta
Z mé praxe většina lidí zná tento způsob čerpání renty. Jako nevýhodu tohoto způsobu čerpání vidím, že renta je pouze na omezený čas a po dočerpání celého kapitálu na rentu nám závěrem nezbyde žádný finanční majetek. Takže nemáme co předat dále svým dědicům/rodině, ale hlavní problém vidím v délce renty, jelikož nikdo z nás neví, jak dlouho přesně budeme žít. Proto nezvládneme rentu naplánovat přesně do našeho posledního dne. Z této myšlenky plyne důležitý fakt, že jednoho dne se opět budeme muset vrátit do finanční situace před čerpáním renty a už nebudeme mít žádnou rezervu pro případ, kdyby nastala neplánovaná událost, na kterou by byl potřeba finanční kapitál. Abychom mohli tento typ renty začít čerpat, tak potřebujeme mít vytvořený dostatečný kapitál. Neexistuje správná výška vytvořeného kapitálu. Je na každém z nás, v jaké výši chceme rentu čerpat a po jak dlouhou dobu.
Čerpání renty probíhá následovně:
- Vytvořený kapitál vložíme na účet (běžný, spořící) nebo na likvidní investici, kterou je možné kdykoliv vybírat (otevřené podílové fondy – zde bych volil nejlépe nemovitostní fondy, které překonají inflaci a zároveň nebudete podstupovat zvýšené riziko = volatilitu).
- Měsíčně/kvartálně/pololetně/ročně budete z vytvořeného kapitálu vybírat Vámi určenou částku do doby, kdy budete chtít čerpat rentu nebo dokud veškerý kapitál nespotřebujete.
Osobní rada: uložte kapitál na likvidní produkt, ať můžete v naléhavé situace na peníze šáhnout a využít je pro jiný účel.
Nekonečná renta
O této možnosti málokdo ví či vůbec o ní přemýšlí a z mého názoru je tento typ čerpání renty efektivnějším, avšak náročnějším. A to z důvodu potřeby vyššího kapitálu než u varianty č. 1. Tento způsob renty Vám umožňuje čerpat rentu po neomezenou dobu ve stejné výši a hlavně nesnižujete celkový kapitál. Tím pádem máte pod sebou veliký a měkký finanční polštář, který můžete využít při nenadálých finančních situacích a výdajích.Čerpání renty probíhá následovně:
- Vytvořený kapitál vložíte do investičního nástroje, který má nejlépe předem stanovený pevný výnos, který bude klientovi vyplácen měsíčně/kvartálně/pololetně/ročně. Opět se zaměřte na to, ať je výnos vyšší než dlouhodobá míra inflace, tzn. výnos přes 3,5 % p.a. v čistém.
- Jako rentu budete čerpat pouze výnosy z investičního nástroje.
Osobní rada: nejlépe uložte kapitál na likvidní produkt, ať můžete v naléhavé situace na peníze šáhnout a využít je pro jiný účel.
V následující infografice Vám shrnuji výhody a nevýhody konečné a nekonečné renty.
V infografice níže vidíte v číslech jednotlivé možnosti čerpání
Příklad z praxe
Zadání
- Čerpání renty od 60 let do 80 let = 20 let
- Výška požadované renty = 20 000 Kč/měs.
- Věk klienta 30 let = do začátku nám zbývá 30 let
Konečná renta - výsledek
- Měsíční úložka: 3 275 Kč
- Zhodnocení: 6 % p.a. (vstupní poplatek 2 %)
- Konečná hodnota kapitálu (CCA): 3 060 00 Kč, ten uložíme na likviditní investici se zhodnocením CCA 5 % p.a.
- Čerpání renty (CCA): 20 000 Kč měsíčně, po dobu 20 let
- Zbylý kapitál po 20 letech: 0 Kč
Nekonečná renta - výsledek
- Měsíční úložka: 5 100 Kč
- Zhodnocení: 6 % p.a. (vstupní poplatek 2 %)
- Konečná hodnota kapitálu (CCA): 4 750 00 Kč, ten uložíme do investice která vyplácí výnos na účet klienta a zde počítáme s výnosem 5,1 % p.a. v čistém, což činí 242 250 Kč/rok
- Čerpání renty (CCA): 20 188 Kč měsíčně (roční výnos / 12), neomezeně dlouho
- Zbylý kapitál po 20 letech: 4 750 000 Kč
Na tomto číselném porovnání můžete vidět neskutečný rozdíl. A proto s 99 % mých klientů volím variantu NEKONEČNÉ RENTY.
Toto téma řeším s většinou mých klientů a společně tvoříme rentiérský plán na míru pro daného klienta. Vytvoření kapitálu je proces, bez kterého „finanční“ rentu nejspíše nikdy čerpat nebudete, takže doporučuji tento proces konzultovat se zkušenými poradci, kteří Vám poradí a nastíní varianty, jak dosáhnout požadovaného kapitálu a následně na to Vám k tomu připraví rentiérský plán.
Budu moc rád, když v tomto směru oslovíte mě a rád Vám pomohu s vytvořením kapitálu a následně s výběrem jednoho z typu čerpání renty.
Držím Vám palce ve Vašem finančním rozhodování a doufám, že Vám článek pomohl a motivoval Vás k akci.
Jak článek zavřete, tak se na chvilku zastavte a pouvažujte nad myšlenkami z článku.
Představte si, jaké by to bylo čerpat rentu ve výši 10 000, 30 000, 50 000 Kč měsíčně a to „pasivně“. Myšlenkou to vše začíná, ale v momentě myšlenky máte už za sebou 50 % práce a zbylých 50 % práce nechte na nějakého odborníka, se kterým svoji myšlenku zkonzultujete.
Filtry a kategorie
Kategorie
Štítky
#2019
#2024
#insolvenční zákon
#investice foku
#Peter Thiel
#4fin
#100 nejlepších
#teambuilding
#korporátní dluhopis
#team building
#automobil
#Kariéra
#pravidelná investice
#pravidelné investice
#kancelář
#centrála
#turistika
#Investice roku
#úspěšní investoři
#spoření dětem
#AÚV
#NASDAQ
#Benjamin Graham
#cestovní pojištění
#refinancování
#vzdělání
#technologie
#třída aktiv
#hypoindex
#udržitelnost
#mladí
#daň z nemovitosti
#benefity
#bydlení
#zemské ředitelství
#terminované vklady
#dluhová past
#legislativa
#Srbsko
#plánování
#rekonstrukce
#rodina
#Uvac
#developerský projekt
#marketplace
#výklonnost
#region
#broker pool
#business
#klient
#realitní služby
#objekt
#anketa
#pojištění odpovědnosti
#pronájem
#MM reality
#investiční strategie
#limity
#kupony
#důchody
#bonita
#vinted
#spotřebitelská cena
#prodej
#alfa
#MSCI ACWI
#kupón
#EU
#va
#cigarety
#Josef Škoda
#Porada
#cena
#koupě
#brno
#dluhopis
#koronavirus
#novoroční porada
#daň
#dotace
#aktiva
#dluh
#dsti
#rodinný dům
#úvěr
#Warren Buffett
#cenné papíry
#novela
#realitní poradenství
#zvířata
#bazoš
#spořicí účet
#fixace
#ekologie
#kiid
#rizika
#riziko
#rozvod
#rozvoj
#zemní plyn
#penzijní připojištění
#pojištění domácnosti
#podporujeme
#nemovitosti
#reinvestice
#novosadská
#nemocenská
#bezpečnost
#výkonnost
#rozpočet
#stříbro
#ropa
#CNG
#DTI
#ESG
#ETF
#LTI
#OPF
#SVJ
#TER
#diskontovaný dluhopis
#dca
#fed
#fki
#ltv
#trh
#rpsn
#daň z příjmu
#pasivně řízené fondy
#spúolehlivost
#majetkové poradenství
#tým
#pojišťovna roku
#vyhodnocení
#vila
#vize
#tržní cena
#měnové zajištění
#spoření pro děti
#mazlíčci
#složené úročení
#vývoj inflace
#Fincentrum reality
#pojištění majetku
#zelená úsporám
#historie
#fakta
#banka
#zisk
#společné jmění
#růst cen
#daně
#ebook
#dětské centrum Hranice
#komodita
#léčebné výlohy
#vlastní zdroje
#stavební spoření
#renta
#penze
#příležitost
#ředitelství
#internet
#certifikace
#sociální pojištění
#nezajištěný úvěr
#pasivní příjem
#kolektiv
#korelace
#video
#akcie
#dluhy
#denní odškodné
#komunita
#zlato
#hodnota kmene
#schválení
#frakční investování
#Bosna
#dotur
#index
#fondy
#bazárky
#rebalancování
#sport
#předčasné splacení
#krize
#vzdělávání
#dětský spořící účet
#kapitál
#nájemce
#burza
#stát
#Viktor Kožený
#nábor
#nájem
#návod
#příspěvek
#úrazové
#povinné ručení
#investiční cíl
#poplatky
#komise svj
#ochrana klienta
#úspěch
#rekreační
#motivace
#prodej nemovitosti
#úroková sazba
#rizikový profil
#kodex mobility
#investiční příležitost
#dollar cost averaging
#odškodnění
#distribuční etf
#finance
#poradce
#poradna
#reálná hodnota
#hypotéka
#repofond
#bitcoin
#důchod
#refinancování; hypotéka; DSTI; DTI; ČNB;
#kolektivní investování
#gramotnost
#inzerce
#majetek
#výdaje
#rezervy
#kyberbezpečnost
#regulace
#investování
#cizinci
#časový horizont
#finanční plán
#kvartální porada
#bankrot
#exekuce
#analýza
#havárie
#Balkán
#inflace
#rozhovor
#kvalita
#úvěr na bydlení
#reality
#Dolní Morava
#deflace
#olomouc
#výnos
#vývoj
#odpovědné investování
#průzkum
#Hranice
#planeta
#nájemní smlouva
#občanská odpovědnost
#portfoliomanager
#smlouva
#podpora
#Šťastný úsměv
#státní dluhopisy
#úspory
#úspora
#charita
#energie
#ochrana
#Ostrava
#leasing
#emitent
#budoucnost
#synergie
#Vsetín
#spolupráce
#práce
#inovace
#hlášení pojistné události
#výjezdní porada
#Švec
#rozvíjející se trhy
#prezentace
#zdravotní pojištění
#bezkontaktní platby
#výkonost
#Fincentrumreality
#právní stav
#ČNB
#kryptoměna
#životní pojištění
#finanční poradce
#finanční svoboda
#právní vady
#Kaktus reality
#kapitalismus
#finanční rezervy
#finanční rezerva
#pojištění nemovitosti
#plnění
#finanční gramotnost
#míra inflace
#právní servis
#zázemí
#bohatství
#novela zákona
#běžný účet
#solární technologie
#asistenční služby
#apple pay
#úraz
#úrok
#Home Staging
#spotřebitelské úvěry
#investicnidivize
#pojistná událost
#zástava
#jednorázová investice
#financování
#volatilita
#start do života
#příspěvek zaměstnancům
#sdílení
#cíle
#konference
#měna
#děti
#přínos
#mýty
#blue chips akcie
#státní podpora
#růst
#reference
#Ústí nad Orlicí
#splátka
#peněžní trh
#finanční nezávislost
#domácnost
#aktivně řízené fondy
#nájemník
#fond oprav
#benchmark
#makléř
#nemivitost
#valorizace
#nemovitost
#finanční poradenství
#pojistné podmínky
#banka roku
#nominální hodnota
#čerpání
#složený úrok
#4fin holding
#Fincentrum
#platební karty
#platební karta
#hypotéka roku
#likvidita
#úročení
#zajištění
#dividendy
#dividenda
#nákladovost
#poradenství
#realitní poradna
#investiční horizont
#pobočka
#fondy kvalifikovaných investorů
#čistý výnos
#půjčka
#životní úroveň
#inflace 2017
#odborná způsobilost
#transformované fondy
#spotřebitelský úvěr
#dlouhodobé investování
#pojištění
#peníze
#soutěž
#invalidita
#služba
#stáří
#investiční poradenství
#stavební pozemek
#kreditní riziko
#fotoreport
#podílové fondy
#Sarajevo
#minimální mzda
#ocenění
#vlastník
#dluhopisy
#práce v Brně
#dovolená
#záznam z jednání
#finanční analýza
#Albert Einstein
#havarijní pojištění
#informace
#účastnické fondy
#nemovitostní fondy
#Sepetná
#spoření
#diverzifikace
#korporátní dluhopisy
#investiční tip
#zdravotní péče
#věcné břemeno
#inspirace
#dobročinnost
#kolísavost
#osobní bankrot
#setkání
#investice
#zajištění příjmů
#portfolio
#online komunikace
#vloupání
#spekulace
#Česká spořitelna
#srovnání
#investiční divize
#inflace2019
#investiční slovník
#nadvýnos
#prohlídka
#zkoušky
#pasivní řížení
#rizikovost
#zhodnocení
#strategie
#cena nemovitostí
#zodpovědné investování
#občanský zákoník
#odpovědnost
#stabilita
Kategorie
Štítky
#2019
#2024
#insolvenční zákon
#investice foku
#Peter Thiel
#4fin
#100 nejlepších
#teambuilding
#korporátní dluhopis
#team building
#automobil
#Kariéra
#pravidelná investice
#pravidelné investice
#kancelář
#centrála
#turistika
#Investice roku
#úspěšní investoři
#spoření dětem
#AÚV
#NASDAQ
#Benjamin Graham
#cestovní pojištění
#refinancování
#vzdělání
#technologie
#třída aktiv
#hypoindex
#udržitelnost
#mladí
#daň z nemovitosti
#benefity
#bydlení
#zemské ředitelství
#terminované vklady
#dluhová past
#legislativa
#Srbsko
#plánování
#rekonstrukce
#rodina
#Uvac
#developerský projekt
#marketplace
#výklonnost
#region
#broker pool
#business
#klient
#realitní služby
#objekt
#anketa
#pojištění odpovědnosti
#pronájem
#MM reality
#investiční strategie
#limity
#kupony
#důchody
#bonita
#vinted
#spotřebitelská cena
#prodej
#alfa
#MSCI ACWI
#kupón
#EU
#va
#cigarety
#Josef Škoda
#Porada
#cena
#koupě
#brno
#dluhopis
#koronavirus
#novoroční porada
#daň
#dotace
#aktiva
#dluh
#dsti
#rodinný dům
#úvěr
#Warren Buffett
#cenné papíry
#novela
#realitní poradenství
#zvířata
#bazoš
#spořicí účet
#fixace
#ekologie
#kiid
#rizika
#riziko
#rozvod
#rozvoj
#zemní plyn
#penzijní připojištění
#pojištění domácnosti
#podporujeme
#nemovitosti
#reinvestice
#novosadská
#nemocenská
#bezpečnost
#výkonnost
#rozpočet
#stříbro
#ropa
#CNG
#DTI
#ESG
#ETF
#LTI
#OPF
#SVJ
#TER
#diskontovaný dluhopis
#dca
#fed
#fki
#ltv
#trh
#rpsn
#daň z příjmu
#pasivně řízené fondy
#spúolehlivost
#majetkové poradenství
#tým
#pojišťovna roku
#vyhodnocení
#vila
#vize
#tržní cena
#měnové zajištění
#spoření pro děti
#mazlíčci
#složené úročení
#vývoj inflace
#Fincentrum reality
#pojištění majetku
#zelená úsporám
#historie
#fakta
#banka
#zisk
#společné jmění
#růst cen
#daně
#ebook
#dětské centrum Hranice
#komodita
#léčebné výlohy
#vlastní zdroje
#stavební spoření
#renta
#penze
#příležitost
#ředitelství
#internet
#certifikace
#sociální pojištění
#nezajištěný úvěr
#pasivní příjem
#kolektiv
#korelace
#video
#akcie
#dluhy
#denní odškodné
#komunita
#zlato
#hodnota kmene
#schválení
#frakční investování
#Bosna
#dotur
#index
#fondy
#bazárky
#rebalancování
#sport
#předčasné splacení
#krize
#vzdělávání
#dětský spořící účet
#kapitál
#nájemce
#burza
#stát
#Viktor Kožený
#nábor
#nájem
#návod
#příspěvek
#úrazové
#povinné ručení
#investiční cíl
#poplatky
#komise svj
#ochrana klienta
#úspěch
#rekreační
#motivace
#prodej nemovitosti
#úroková sazba
#rizikový profil
#kodex mobility
#investiční příležitost
#dollar cost averaging
#odškodnění
#distribuční etf
#finance
#poradce
#poradna
#reálná hodnota
#hypotéka
#repofond
#bitcoin
#důchod
#refinancování; hypotéka; DSTI; DTI; ČNB;
#kolektivní investování
#gramotnost
#inzerce
#majetek
#výdaje
#rezervy
#kyberbezpečnost
#regulace
#investování
#cizinci
#časový horizont
#finanční plán
#kvartální porada
#bankrot
#exekuce
#analýza
#havárie
#Balkán
#inflace
#rozhovor
#kvalita
#úvěr na bydlení
#reality
#Dolní Morava
#deflace
#olomouc
#výnos
#vývoj
#odpovědné investování
#průzkum
#Hranice
#planeta
#nájemní smlouva
#občanská odpovědnost
#portfoliomanager
#smlouva
#podpora
#Šťastný úsměv
#státní dluhopisy
#úspory
#úspora
#charita
#energie
#ochrana
#Ostrava
#leasing
#emitent
#budoucnost
#synergie
#Vsetín
#spolupráce
#práce
#inovace
#hlášení pojistné události
#výjezdní porada
#Švec
#rozvíjející se trhy
#prezentace
#zdravotní pojištění
#bezkontaktní platby
#výkonost
#Fincentrumreality
#právní stav
#ČNB
#kryptoměna
#životní pojištění
#finanční poradce
#finanční svoboda
#právní vady
#Kaktus reality
#kapitalismus
#finanční rezervy
#finanční rezerva
#pojištění nemovitosti
#plnění
#finanční gramotnost
#míra inflace
#právní servis
#zázemí
#bohatství
#novela zákona
#běžný účet
#solární technologie
#asistenční služby
#apple pay
#úraz
#úrok
#Home Staging
#spotřebitelské úvěry
#investicnidivize
#pojistná událost
#zástava
#jednorázová investice
#financování
#volatilita
#start do života
#příspěvek zaměstnancům
#sdílení
#cíle
#konference
#měna
#děti
#přínos
#mýty
#blue chips akcie
#státní podpora
#růst
#reference
#Ústí nad Orlicí
#splátka
#peněžní trh
#finanční nezávislost
#domácnost
#aktivně řízené fondy
#nájemník
#fond oprav
#benchmark
#makléř
#nemivitost
#valorizace
#nemovitost
#finanční poradenství
#pojistné podmínky
#banka roku
#nominální hodnota
#čerpání
#složený úrok
#4fin holding
#Fincentrum
#platební karty
#platební karta
#hypotéka roku
#likvidita
#úročení
#zajištění
#dividendy
#dividenda
#nákladovost
#poradenství
#realitní poradna
#investiční horizont
#pobočka
#fondy kvalifikovaných investorů
#čistý výnos
#půjčka
#životní úroveň
#inflace 2017
#odborná způsobilost
#transformované fondy
#spotřebitelský úvěr
#dlouhodobé investování
#pojištění
#peníze
#soutěž
#invalidita
#služba
#stáří
#investiční poradenství
#stavební pozemek
#kreditní riziko
#fotoreport
#podílové fondy
#Sarajevo
#minimální mzda
#ocenění
#vlastník
#dluhopisy
#práce v Brně
#dovolená
#záznam z jednání
#finanční analýza
#Albert Einstein
#havarijní pojištění
#informace
#účastnické fondy
#nemovitostní fondy
#Sepetná
#spoření
#diverzifikace
#korporátní dluhopisy
#investiční tip
#zdravotní péče
#věcné břemeno
#inspirace
#dobročinnost
#kolísavost
#osobní bankrot
#setkání
#investice
#zajištění příjmů
#portfolio
#online komunikace
#vloupání
#spekulace
#Česká spořitelna
#srovnání
#investiční divize
#inflace2019
#investiční slovník
#nadvýnos
#prohlídka
#zkoušky
#pasivní řížení
#rizikovost
#zhodnocení
#strategie
#cena nemovitostí
#zodpovědné investování
#občanský zákoník
#odpovědnost
#stabilita